Финансы - инвестирование - Платить меньше за финансовых консультаций





--- Эффективных Налоговых Стратегий Для Международных Клиентов


--- Самые Несговорчивые Клиенты, Задать Вопросы Консультантам

В идеальные отношения, ваш финансовый советник будет доволен тем, что вы платите. Но что, если вы чувствуете, что вы платите слишком много? Финансовые консультанты не хотят взимать столько, что они отгоняют бизнес, но они не хотят взимать так мало, что их услуги не появляются ценные. Вот посмотрите на то, что вы должны платить за финансовые консультации и управление инвестициями, что вы должны сделать за такую цену и как можно меньше платить за него.
Сколько Вы Должны Заплатить?
Средняя плата за услуги профессионального финансового советника-1. 02% активов под управлением ежегодно за счет одного миллиона долларов (в среднем по отрасли сбор 0. 99% и снижается в зависимости от размера вашего счета). Для состоятельных лиц, однако, их стоимость может быть ниже.
“Разумная плата будет составлять 1% в 1 миллион долларов до 0. 50% на $10 млн и 0. 10% в дальнейшем”, - говорит Райан Т. О'Доннелл, КЧФ, менеджер богатства и партнера-основателя О'Доннелл группы в Чико, Калифорния. Другими словами, клиенты должны ожидать, чтобы заплатить более 50 000 $на счету 10 миллионов долларов, говорит он .
Онлайн-консультанты показали, что разумная плата за управление деньгами только около 0. 25% до 0. 30% активов, так что если вам не нужны советы на что-нибудь еще, это разумная плата, О'Доннел говорит. Консультант должен быть в состоянии объяснить, как он или она добавляет ценность для любой суммы выше тех ставок. Является советником выступает в качестве вашего личного финансового директора, например, и помогать с налогового планирования и планирования имущества? Он или она оценивает, где вы уязвимы с точки зрения защиты активов? Или это советник, помогая вам обеспечить ваши благотворительные подарки имеют большее влияние? (Для связанного чтения, см. дарить свои пенсионные активы на благотворительность. ) Вход на этот уровень выходит за рамки управления деньги в растущей сфере управления благосостоянием .
“Ожидать, чтобы заплатить более активно управляемых портфелей”, - говорит Дэвид Р. Симс, дипломированный бухгалтер и зарегистрированный инвестиционный консультант с Вирджиния основе RidgeHaven капитала ООО. “Если инвестиционный консультант ставит больше усилий на то, чтобы опередить рынок, то клиенты должны ожидать, чтобы заплатить более высокую цену за активы под управлением. ”
Просто потому, что вы можете доплатить за активное управление, однако, не означает, что вы должны, . Исследование Авангарда обнаружили, что “активных менеджеров фонда в качестве группы остается ниже заявленных ориентиров по большинству категорий средств и сроки рассматриваются. ” Много другие недавние исследования подобных находок. Тем не менее, Авангард докладе признается, что “очень талантливый активный менеджер с проверенной философии, дисциплины, и процесс, и при этом конкурентоспособные цены, может дать возможность для роста продаж. ” Если вы собираетесь нанимать финансовых консультантов с активной стратегией управления, вы бы целесообразно, чтобы выбрать его или ее очень тщательно. (Для связанного чтения, см. активного управления: это работает для Вас? и шесть вещей, плохих финансовых консультантов делать. )
Другие вещи, чтобы избежать “больших стартовых нагрузок и другие глупые сборы, которые часто сопровождают продукты продаются на выбрать брокеров”, - говорит Джейкоб Ламби, выпускник младшего инструктора персонального финансового планирования Техасского университета. “В сегодняшней низкой стоимости инвестиций мире, нет места для нагруженных ПИФы и сопутствующие товары. Сборы являются одним из ведущих показателей результатов инвестиционной . Низкие тарифы приводят к более деньги в ваш инвестиционный счет и больше наследство передать. ”
Что нужно сделать для того, что Вы платите?
Для традиционных 1% плату клиенты могут рассчитывать на услуги по управлению активами и полный финансовый план, который обновляется как минимум раз в год, Ламби говорит. Некоторые фирмы предоставляют налогового планирования услуг без дополнительных затрат, но многих партнеров с бухгалтерскими фирмами для всех налоговых служб, который будет стоить вам дополнительные. То же самое касается юридических услуг, добавляет он.
“Для состоятельных клиентов с особыми потребностями планирования, эти сборы могут быть оправданными,” Ламби говорит. “Они нуждаются в высокой-сенсорный, индивидуальные планы с большим количеством различных специалистов, участвующих. ” (См. Лучшее Управление Активами Фирмы. )
Состоятельные клиенты очень сложные, и они также очень заняты, О'Доннел говорит. Они не собираются платить за ценность, которую они не получают, но спокойствия и меньше стресса может сделать взнос финансовый консультант стоит.
Как меньше платить за качество финансовой консультации
Вы, наверное, слышали это раньше, но лучший способ убедиться, что вы получаете объективную финансовые консультации, что в ваших интересах, чтобы нанять платного консультанта, а не на комиссионной основе одного. Платные консультанты обладают большим стимулом к росту активов своих клиентов, по словам симы. “В долгосрочной перспективе, это беспроигрышное решение для клиента и консультанта”, - говорит он . (Для больше на этой теме, см. плату только финансовые консультанты: что нужно знать и почему платных аккаунтов предпочитают многие состоятельные частные лица?)
“Если клиент хочет снизить пошлины на бритвой тонкие уровни, у некоторых советников будет управлять в режиме реального времени на основе портфолио, которые отслеживают различные секторы рынка”, - говорит Симс. Это более пассивный стиль инвестиций требует меньше работы от инвестиционного консультанта.
Кроме того, если вы хотите работать с профессиональным консультантом, но вам не нужно высоко персонализированные услуги, Ламби предположить, глядя на Авангард личный консультант услуг, который позволяет полный доступ ко аккредитованного финансового консультанта, уникальный финансового плана и текущего управления активами за плату в 0. 3% активов под управлением ежегодно(с минимальным счетом в 50 000). И если нужно только управление портфелем, не финансовое планирование и консультирование, рассмотрим услуги по управлению капиталом как благо, где плата просто 0. 25%-0. 50% активов (в зависимости от Вашего баланса). (Чтобы узнать больше, читайте онлайн Управление портфель, DIY или платной основе финансовый консультант: который является правильным для Вас?)
Еще один способ платить меньше договариваться плата финансового консультанта . Будьте готовы объяснить, почему вы чувствуете, что это слишком высоко и поэтому имеет смысл для советника, чтобы принять вас в качестве клиента меньше, чем то, что фирмы обычно взимает. Если вы, как консультант, но хотите меньше услуг, чем они обычно предоставляют для клиента, они могут быть в состоянии оправдать вас дешевле. То же самое верно, если вы приносите им больше активов, чем они управляют, как правило,.
Вы также могли бы принять шанс на новую советника. “Часто, они знают, что они не могут требовать по высшему разряду, и голод, необходимость бизнес и готовы торговаться”, - говорит Гэри Сильверман, КЧФ, основатель личного денежного планирования в Уичито-Фолсе, Техас. , где он выступает в качестве своего инвестиционного консультанта и финансового плана. В то время как вы можете получить то, что вы платите за, вы, вероятно, получите больше внимания, - говорит Сильверман, “и люди, которые являются новыми, как правило, знают они немного невежественны, так что они будут учиться до передачи вам рекомендации. ” Он добавляет, “только потому, что кто-то занимается этим уже в течение трех лет не означает, что они беднее, чем работа того, кто занимается этим на протяжении трех десятилетий. ”
Нижняя Линия
При поиске нового финансового советника или решая, стоит ли оставаться с уже существующей, помните, что вы ищете консультанта, который может предложить выгодный вариант, который не обязательно будет тот, кто приезжает по самой низкой цене. Подумайте о том, какие услуги вам действительно нужны, и сколько они стоят для вас, то найдите консультанта, который соответствует Вашим критериям. (Для дальнейшего чтения, см. 5 вещей, чтобы спросить, прежде чем нанимать финансового советника и найти правильный финансовый консультант. ) Частный банкинг-еще один источник этих услуг. Вижу Вам нужен Частный банкир? а какие Топ-10 частных банков?




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Платить меньше за финансовых консультаций Платить меньше за финансовых консультаций